💰 예금 금리 비교!
기본금리 · 복리 · 우대금리 차이 완전정리 📊
(2025년 최신 금리 구조로 재정리)
📌 “금리가 5%라고 해서 가입했는데, 이자 얼마 안 돼요?”
📌 “복리랑 단리, 우대금리는 뭔 차이죠?”
📌 “예금 상품 고를 때, 뭐부터 봐야 하죠?”
요즘 정기예금, 적금, 스마트적금에 관심 있는 분들이 많은데요,
막상 가입하려고 보면 용어가 너무 헷갈립니다. 😰
기본금리? 우대금리? 복리? 단리?
다 비슷해 보여도 실제 이자에 큰 차이가 생길 수 있어요! 💸
오늘은 2025년 현재 기준으로,
예금 금리 구조를 깔끔하고 쉽게 정리해드릴게요.
👉 금융 초보자도 이해할 수 있게 차근차근 정리!
✅ 1. 금리의 기본: 기본금리란?
📍기본금리 = 아무 조건 없이 제공되는 ‘기본 이자율’
예를 들어,
KB국민은행 정기예금이 **기본금리 연 3.5%**라고 하면
특별한 조건 없이 가입만 해도 연 3.5% 이자를 받는다는 뜻입니다.
📌 핵심 요약:
- 조건 없이 보장되는 금리
- ‘기본만’ 받을 수 있는 금리
- 우대금리 없으면 최종 수익률은 기본금리 기준으로 적용됨
✅ 2. ‘기본금리에 더하는 보너스!’ 우대금리란?
📍우대금리 = 특정 조건을 충족하면 추가로 받을 수 있는 금리
예:
- 급여이체 등록 시 +0.2%
- 모바일 앱으로 가입 시 +0.1%
- 신용카드 월 30만 원 사용 시 +0.3%
- 출석 미션 10회 달성 시 +0.5%
📌 실제 적용 방식 예시:
기본금리 3.5% + 우대금리 0.7% = 최대금리 4.2%
✔️ 우대 조건을 모두 충족해야만 적용되므로
가입 전에 본인이 실현 가능한 조건인지 꼭 확인하세요!
✅ 3. 단리 vs 복리 – 이자 계산 방식의 차이
| 구분 | 단리 | 복리 |
|---|---|---|
| 계산 기준 | 원금에만 이자 적용 | 원금 + 이자 누적에 이자 적용 |
| 구조 | 단순 이자 | 복합 이자 (이자에 이자 붙음) |
| 적합한 상품 | 단기 예금, 대부분의 정기예금 | 연금, 장기 적금, 투자 상품 |
💡 예를 들어 볼게요:
1,000만 원을 연 5% 이율로 3년간 예치했을 때
| 방식 | 계산 | 수령액 |
|---|---|---|
| 단리 | 1,000만 × 5% × 3 = 150만 | 1,150만 원 |
| 복리 | 1,000만 × (1.05)^3 = 약 1,157,625원 | 약 1,157.6만 원 |
👉 단 3년 차이에 이자 7,625원 더 벌 수 있어요!
→ 장기로 갈수록 복리 효과는 커지니 장기적금은 복리 상품이 유리
✅ 4. 2025년 주요 은행 예금 금리 비교
| 은행 | 정기예금 상품 | 기본금리 | 최대금리 | 이자 구조 |
|---|---|---|---|---|
| 카카오뱅크 | 정기예금 1년 | 3.70% | 동일 | 단리 |
| 토스뱅크 | 자유적금형 | 3.80% | 5.80% (우대) | 단리 + 미션형 우대 |
| 신한은행 | 쏠편한 정기예금 | 3.50% | 4.10% | 단리 |
| KB국민은행 | KB Star 정기예금 | 3.45% | 4.20% | 단리 + 우대금리 |
| 우리은행 | WON플러스예금 | 3.60% | 4.50% | 단리 |
📌 복리 적용 상품은 일부 장기보험, 연금저축, 또는 일부 적금형 상품에서만 제공됩니다.
✅ 5. 예금 상품 선택할 때 꼭 확인해야 할 체크리스트 ✅
| 체크 항목 | 질문 예시 |
|---|---|
| 기본금리 | 기본적으로 보장되는 이자율은? |
| 우대조건 | 내가 충족할 수 있는 우대 조건은 무엇인가요? |
| 복리 여부 | 이자가 복리로 붙는 상품인가요? |
| 세금공제 | 세후 수령액 기준으로 계산했나요? (이자소득세 15.4%) |
| 중도해지 페널티 | 중도해지 시 이자 손해는 어느 정도인가요? |
💥 주의사항
- 복리로 착각하고 단리 상품 가입하는 경우 많아요!
- 금리 5%라는 광고에 혹했지만, 실제 적용은 기본금리만인 경우도 많습니다.
📌 이자 계산기 활용 팁!
💻 네이버 이자계산기, 은행 모바일 앱, 한국은행 홈페이지 등에서
‘단리/복리 계산기’ 기능 사용 가능
👉 세후 금액까지 바로 확인 가능해서 매우 유용해요!
✍️ 마무리 요약
| 항목 | 정리 요약 |
|---|---|
| 기본금리 | 조건 없이 제공되는 기본 이율 |
| 우대금리 | 특정 조건 충족 시 추가로 주는 금리 |
| 단리 | 원금 기준으로 이자 계산 |
| 복리 | 원금 + 누적 이자 기준으로 계산 (장기 상품에 유리) |
| 금리 비교법 | 기본금리 기준으로 시작해, 우대조건 가능성 확인 → 최종 금리 확인 |
📌 이 블로그는 함께 공부하는 공간입니다.
제공된 정보는 참고용이며, 최종 판단과 책임은 본인에게 있습니다.
여러 출처를 확인하고 신중하게 결정하세요. 😊