💬 고금리와 저금리 사이, ‘중금리 대출’이 필요한 이유
요즘 같은 고금리 시대, 대출을 고민하는 많은 분들이 이런 말 하시죠.
“은행에서는 안 되고, 대부업체는 부담스럽고… 도대체 어디로 가야 해요?”
✔ 신용점수가 애매해서 1금융권은 거절당하고
✔ 그렇다고 20% 넘는 금리를 부담하긴 너무 무섭고
✔ 카드론, 현금서비스 쓰기엔 불안하고…
이럴 때 현실적인 선택지가 바로 중금리 대출입니다.
중금리 대출은
📌 고신용자는 아니지만, 상환능력이 있는 사람들을 위한
📌 합리적인 금리의 대출 상품으로
📌 정부와 금융기관이 함께 만든 제도적 장치이기도 합니다.
이번 글에서는
✔ 중금리 대출이란 무엇인지
✔ 어떤 조건에서 승인되는지
✔ 2025년 기준 상품별 금리와 한도
✔ 승인 확률을 높이는 실전 꿀팁
까지 꼼꼼히 알려드릴게요! 😊
✅ 중금리 대출이란?
‘중금리’는 말 그대로 고금리와 저금리 사이를 의미합니다.
일반적으로 연 6%~15% 이하의 금리를 가진 대출 상품을 말하며,
✔ 신용점수 4~6등급 사이
✔ 제1금융권에서 거절당한 경우
✔ 고금리를 피하고 싶은 분들
에게 적합합니다.
📌 2025년 금융위원회 기준
- 중금리 대출 금리 구간: 연 6.0% ~ 15.9%
- 대출 이용자 평균 신용 점수: 680~730점 사이
- 월 평균 상환 능력 평가 반영 비중 증가됨
💰 2025년 주요 중금리 대출 상품 한눈에 보기
| 금융사 | 상품명 | 대출한도 | 금리(연) | 상환 방식 |
|---|---|---|---|---|
| 하나은행 | 중금리 하나신용대출 | 최대 5,000만원 | 6.8%~13.5% | 원금균등상환 |
| 신한은행 | 신한 중신용 플랜론 | 최대 3,000만원 | 6.2%~11.9% | 원리금균등 |
| 우리은행 | 중금리 스마트론 | 최대 4,000만원 | 6.0%~12.5% | 원금균등 |
| 카카오뱅크 | 중신용플러스대출 | 최대 7,000만원 | 5.8%~14.9% | 자유상환 가능 |
| 토스뱅크 | 중신용 맞춤대출 | 최대 5,000만원 | 6.9%~12.2% | 비거치식 상환 |
💡 금융사마다 심사 기준과 금리 산정 방식이 다르므로 비교가 필수입니다!
🔎 어떤 사람이 중금리 대출을 받을 수 있을까?
중금리 대출은 무조건 ‘신용이 낮은 사람’만을 위한 것이 아닙니다.
오히려 은행권과 고금리 시장 사이에서 갈등하는 사람들에게 최적화된 구조입니다.
✅ 기본 조건 정리
- 만 19세 이상 대한민국 국민
- 신용점수 450점 이상 (~850점 만점 기준)
- 연 소득 2,000만 원 이상 (근로·사업 포함)
- 6개월 이상 재직 중이거나, 일정 수준의 소득 흐름이 있는 자
- 연체 이력, 금융사고 이력 없어야 유리
📌 프리랜서·개인사업자도 신청 가능!
단, 소득증빙 서류 제출은 필수입니다.
📁 필요 서류 및 준비물
대출 신청 시 준비해야 할 주요 서류는 아래와 같습니다.
✔ 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
✔ 재직증명서 또는 사업자등록증
✔ 소득증빙자료 (급여명세서, 원천징수영수증, 건강보험 납부확인서 등)
✔ 통장 사본
✔ 기타 금융사 요청에 따른 추가 서류
📌 모바일로 신청 시, 대부분 비대면 인증 시스템으로 간편 제출 가능합니다.
💬 승인 확률을 높이는 실전 팁 🔐
✔ 1. 신용점수 미리 확인하고 관리하자
→ 나이스, KCB 등에서 무료 신용점수 조회 후 점검
→ 최근 통신요금, 공과금 미납 등도 반영됨!
✔ 2. 소득증빙을 꼼꼼하게
→ 사업소득자라면 현금 입금 내역 포함한 거래내역 제출
→ 재직자는 급여통장, 건강보험 납입내역 6개월 이상
✔ 3. 다중채무 줄이기
→ 기존 카드론, 현금서비스 등 정리 후 신청
→ 금융사는 ‘기존 채무 비율’을 매우 중요하게 봅니다
✔ 4. 직전 3개월 금융 활동 안정성 확보
→ 단기간 대출 다수 조회·신청은 감점 요인
→ 너무 많은 금융사에 ‘대출 조회’ 흔적 남기지 마세요
✔ 5. 보유 금융자산 표시하기
→ 체크카드, 예금, 적금, 보험 납입 내역 등도 신용평가에 긍정 영향
🧩 중금리 대출 vs 고금리 대출 비교
| 구분 | 중금리 대출 | 고금리 대출 (사금융 포함) |
|---|---|---|
| 금리 | 연 6%~15% | 연 16%~20% 이상 |
| 대상 | 신용 4~6등급 | 신용 7등급 이하도 가능 |
| 기관 | 제1·2금융권 | 대부업체, 사금융 |
| 장점 | 신용 회복 기회 | 빠른 대출, 승인률 높음 |
| 단점 | 서류·심사 까다로움 | 이자 부담 과도, 신용 악화 가능 |
💡 급한 돈일수록 중금리 대출을 먼저 고려하세요.
사금융은 한 번 발을 들이면 되돌리기 어렵습니다.
💡 정부 지원 중금리 대출도 있다?
맞습니다!
정부도 ‘중신용자’를 위한 상품을 적극적으로 확대하고 있습니다.
🌱 대표 상품: 햇살론15
- 대상: 연소득 4,500만 원 이하 / 신용 600점 이하
- 금리: 최대 연 15.9%
- 한도: 최대 1,400만 원
- 조건: 신용회복 중에도 가능
💼 사잇돌2 대출 (서울보증보험 연계)
- 대상: 소득 2천만 원 이상 중신용자
- 보증기관이 리스크 일부 부담
- 다양한 금융기관에서 취급 중
📢 꼭 알아야 할 중금리 대출 주의사항 🔍
⚠️ 1. 연체 시 신용점수 급락
→ 일반 대출보다 회복이 어려움
⚠️ 2. 거짓 서류 제출 시 법적 책임
→ 위조 서류 제출은 금융사기!
⚠️ 3. 대출한도는 소득 대비 설정
→ 무리한 한도 신청은 부결 확률 높아짐
⚠️ 4. 상환 계획 없이 사용 금지
→ 생활자금 목적 외 소비성 사용은 금물!
⚠️ 5. 금융사별 조건 비교 후 신청
→ 같은 조건이라도 금리 차이 1~2% 발생 가능!
🎯 마무리: 중금리 대출도 전략이 필요합니다
‘이자만 좀 적으면 되겠지’라고 생각하셨나요?
사실 중금리 대출은 단순히 금리만 보고 선택할 수 있는 게 아닙니다.
📌 내 신용점수와 소득 수준에 맞는 금융사를 찾고,
📌 실제 사용할 목적에 맞는 대출 상품을 선택하며,
📌 이후 건강한 상환 습관까지 만들 수 있어야
이 대출이 도움이 아닌 부담이 되지 않습니다.
금융은 언제나 지식과 계획이 경쟁력입니다.
이 글이 여러분의 현명한 대출 생활의 시작이 되길 바랍니다 😊