최저신용자 특례보증은 불법사금융 피해를 예방하고, 연체 경험 등으로 인해 정책서민금융상품인 햇살론15를 이용하기 어려운 최저신용자들을 집중적으로 지원하기 위해 마련된 보증부 정책서민금융상품입니다.
이 프로그램은 최저신용자에게 필요한 자금을 지원함으로써 경제적 자립을 도와주고, 더 나아가 금융의 안전망을 구축하는 데 기여하고자 합니다.
이 프로그램의 대출 한도는 동일인 최대 1,000만원으로 설정되어 있으며, 최초 이용 시에는 최대 500만원 이내로 대출받을 수 있습니다. 또한, 6개월 이상 정상이용을 할 경우 추가 대출 1회 이용 자격이 부여되어, 지속적인 금융 지원이 가능하다는 점에서 큰 장점을 가지고 있습니다. 적용되는 금리는 연 15.9%로, 보증료가 포함된 단일금리로 제공되며, 대출 기간은 거치기간 1년(선택)과 상환기간 3년 또는 5년으로 설정할 수 있어, 개인의 상황에 맞춰 유연하게 대출을 이용할 수 있습니다.
특히, 이 프로그램은 성실상환을 장려하기 위해 우대 금리 제도를 운영하고 있습니다. 상환기간 중 성실하게 상환할 경우, 1년마다 금리 인하가 가능하며, 3년 선택 시 3.0%p, 5년 선택 시 1.5%p씩 금리가 인하됩니다. 또한, 보증신청 시 신용부채컨설팅을 이수했거나 국민취업지원제도에 성공한 경우에는 0.1%p의 금리 인하 혜택을 받을 수 있어, 보다 유리한 조건으로 대출을 이용할 수 있습니다.
상환 방법은 원리금균등 분할상환 방식으로 진행되며, 최저신용자 특례보증을 상환 완료한 경우에는 횟수 제한 없이 반복 이용이 가능하다는 점도 이 프로그램의 큰 장점입니다. 추가 대출의 경우, 최저신용자 특례보증을 6개월 이상 정상이용한 경우에 한해 1회 이용 자격이 부여되며, 복수의 대출 이력이 있는 경우에는 각 계좌의 누적 성실상환기간을 합산하여 산정됩니다.
대출을 원하시는 분들은 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청을 한 후, 협약 금융회사의 앱 또는 창구를 통해 대출신청을 진행할 수 있습니다. 디지털 기기를 사용하기 어려운 분들은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터를 방문 예약 후 오프라인으로 신청할 수 있는 방법도 마련되어 있습니다.
이용 절차는 간단합니다. 먼저 서금원 앱에 접속하여 자격 조회 및 보증신청을 진행한 후, 금융 교육을 이수하고 보증약정을 체결합니다. 이후 협약은행에 대출신청을 하여 대출이 실행되는 과정을 거치게 됩니다.
정책서민금융상품 8등급과 10등급 최저신용자 특혜보증 대출
이용 절차
- 서금원 앱에 접속합니다.
- 자격 조회 및 보증신청을 진행합니다.
- 금융 교육을 이수합니다.
- 보증약정 체결 후 협약은행에 대출신청을 합니다.
- 대출이 실행됩니다.
전국 41개 서민금융통합지원센터에 대한 정보를 정리하면 다음과 같습니다.
대출기관
- 광주은행
- 전북은행
- KB저축은행
- 융창저축은행
- 진주저축은행
- NH저축은행 (추가대출)
- 웰컴저축은행 (추가대출)
- DB저축은행 (추가대출, 공급 일시중단)
- 우리금융저축은행 (등본상 주소지: 서울, 경기, 인천, 대전, 충북, 충남, 세종)
- IBK저축은행 (등본상 주소지: 부산, 울산, 경남)
- 하나저축은행 (등본상 주소지: 서울, 경기, 인천)
- 신한저축은행 (등본상 주소지: 서울, 경기, 인천)
- BNK저축은행 (등본상 주소지: 부산, 울산, 경남)
서민금융통합지원센터 지역별 분포
서울/강원 (9개 센터)
- 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악, 춘천, 원주, 강릉
경기/인천 (12개 센터)
- 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양
대전/충청 (4개 센터)
- 대전, 천안, 홍성, 청주
대구/경북 (4개 센터)
- 대구, 구미, 포항, 서대구
부산/경남/울산 (5개 센터)
- 부산, 사상, 수영, 울산, 창원
광주/전라/제주 (7개 센터)
- 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주
이와 같이 정리된 정보를 통해 각 지역의 서민금융통합지원센터와 대출기관을 쉽게 확인할 수 있습니다.
최저신용자 특례보증은 경제적 어려움을 겪고 있는 분들에게 실질적인 도움을 줄 수 있는 프로그램입니다. 이 기회를 통해 필요한 자금을 지원받고, 성실하게 상환하여 더 나은 금융 환경을 만들어 나가시길 바랍니다. 어려운 상황에서도 희망을 잃지 마시고, 필요한 정보를 잘 활용하여 경제적 자립을 이루시길 응원합니다. 이 프로그램이 여러분의 금융 생활에 긍정적인 변화를 가져오기를 바랍니다.
